信用分数简直太重要了。分数高低直接影响你能不能贷到款，利率是多少，甚至能不能租车，能不能申请信用卡。实实在在的影响到了钱包。
信用分数的算法马上要变了，你知道吗？
一点背景 了解的人可以略过
一点点关于信用分数的背景。
普遍适用的信用分数是FICO公司创立的，总的宗旨是预测人们的违约风险。他们计算的模型从不公开，也经常有改变，最近几年更是更新一版又一版。
一般认为的，影响信用分数的权重，35%是偿债历史，30%是债务占总信用额度的多少，15%是有信用记录时长，10%是新开的信用额度，10%是信用类型。
信用分数从300到850，越高越好。当然很多贷款银行要求信用分数在680以上。
现在普遍应用最广泛的，还是第八版FICO分数，始创于2009年，减少了追债Collection和单次违约记录的权重。第九版FICO在2014年推出，将交房租历史也算入信用分数，但是应用不广泛。
新的信用分数FICO 10T要来了
关键词：“趋势”
FICO 10 T据说是会大大提升银行和其他信用机构的预测违约能力。因为他们改进了计算模型，算分数时，会看过去24个月的负债趋势，而不是最近几个月的表现。
比如假期刚回来债台高筑，但只要尽快付清就没有坏影响。但如果用债还债，“拆东墙补西墙”，用个人贷款还信用卡债，债务趋势没有降低的话，就会降分。
按照华人的消费习惯，不喜欢负债，预测在FICO 10T以下多数人分数会提高20-25分。
如果你还在建立信用的阶段，也不用紧张。FICO 10T并不是颠覆以往的信用记录，而是一些微调，帮助信贷机构更好的做决定。
归根结底，要信用分高，还是要按时还款，保持低债务。
新移民快速提高信用分数有望
很多新移民因为来美时间太短，信用记录太少，都觉得很难建立信用分数，涨的太慢。
据称，美国有5300万人没有足够信息生成信用分数。
三大信用机构之一的Experian提供了以下两种方法可以帮助这些人短时间内提高分数。
这两种方法的使用前提是，你要贷款的银行用的是Experian的信用分数。并且你的信用分数处于边缘，增加一点就可以帮助你贷到款。
一种是Experian Boost。
这种服务需要在网上加入Experian的会员，是全免费的。加入会员之后，可以把本人银行账户里的还款记录加入信用分数的计算中。比如银行账户里有自动还款水电气公司的记录，或手机电信的自动付款记录，都可以加进去，就可以丰富信用历史，直接提高信用分数。据称平均可以提升20分左右。
另一方法是一个单独的信用分数产品，名叫UltraFico，也是由Experian开发的。
UltraFico也需要在网上加入他们的项目。
加入之后，会给你计算一个新的信用分数，就是UltraFico。这种分数不同于以往的传统信用分数，将存款记录考虑在内。只要你的存款账户中没有透支（overdraft）的历史，有健康的余额和交易记录，就会涨20分左右。有3-6个月的存款记录，存款余额保持在$400以上的，都会提升信用分数。这对刚来美国不久，没有机会建立信用记录，但是有存款记录的新移民是一个很大的帮助。
当然UltraFico还是一个新的产品。主要适用于使用Experian的机构。如果银行因为你的信用分数低拒绝了你的贷款，但你的分数又刚好处在边界，如银行要求680分，你只有670分，就可以要求银行去查你的UltraFico，很可能因为存款记录会拉升你的分数，而批准你的贷款申请。
