不要怕！

我们这就来帮你分析拆解新表有哪些变化，怎么填。

表格的基本逻辑

申请贷款的时候会觉得贷款银行想把你的祖宗八辈都查清楚，所有小金库里的钱都数一遍，当年欠隔壁老王的10块钱也要问……简直是没有任何隐私可言。

那么…… 是的，确实是这样。

搞清楚银行为什么要这些信息，可能会让你轻松一点。

银行的基本逻辑，是要知道：你是谁，你有多少钱，你能挣多少钱。

仅仅这三条。

你是谁：包括你的住址，家人，社安号，信用记录，有没有破产经历，等等。还包括如果有人跟你一起申请贷款，共同申请人的信息。

你有多少钱：银行主要是要知道你能付得起首付，所以要了解你的存款和负债状况，现有的资产，房、车等都值多少钱，有没有资不抵债的状况。

你能挣多少钱：银行要确保你将来的挣钱能力可以还得了贷款，和其他的负债，你要能正常生活。如果因为这笔贷款搞得入不敷出，那就不行。

所以这样看来，贷款银行收集那么多信息，也并不是为了要打探你的隐私。因为购房实在是一笔很大的投资，所以银行也要确定你是真的可以承受得起的，也就是你的eligibility。

新增94个信息点

新的1003表增加了94个信息点的收集，总共有236个信息点。比旧表长了将近30%。

但其实归结起来，有些新增只是把旧表里比较让人迷糊的地方拆分开，变得更清楚；有部分是加入服兵役的信息，这对大多数人可能都不适用；还有部分是专门的未婚申请人信息。

所以小伙伴们大可不必害怕。这个申请表还是延续旧的逻辑：你是谁，你有多少钱，你能挣多少钱。没有要收集更多的东西。

 与时俱进的改动

小编以前在银行工作时，经常看到贷款申请人填写的1003表格。其中有一项是“Years of School”，就是学历。每次看到都暗中嘀咕：上大学的月入2000的人难道比小学没毕业月入20000的人更合格吗？为啥要问这个？那我二年级读了5年算什么？

估计是业界人士都有同样的嘀咕。所以新表中，学历这一项就取消了。

还有些没用的信息点也删除了，比如你的车的品牌型号和年份，你的银行的地址（？手机上？）。

新加入的信息点，最醒目的是申请人的email！（相见恨晚啊）还有最近几年自己给自己打工的人很多，比如Uber/Lyft，Airbnb，所以收入来源里增加了自己独立就业的工作份量。

旧表里最让人糊涂的是如果有2个或以上的人一起申请，怎么填这个表？因为表格设计的就是左边右边，一边一个申请人的信息。可如果这两人不是一家人，或者有些财产和负债是分开的，填表时就一团糟。

新表将各个申请人分开。如果是一家人，对共同申请人只收集基本信息，其余信息自动采用主申请人的。如果不是一家人，共同申请人可以完全再填一份新的表格，清楚的分开。

填写要准备好什么

新表里其实每个部分都加入了详细的说明，不再像旧表那样，放个专业名词（PMI, MIP Funding Fee）你自己琢磨去吧。所以其实只要认真阅读说明，都可以搞明白。

我们这里只说几个需要注意的地方：

除了个人基本信息，雇主信息之外，新表要求的数字更精准。比如在现在雇主这开始工作的时间，以前只要求月份和年份，现在要精确到月日年。以往钱数约到个位就可以，新表可以精确到小数点后两位。

写在表里的收入，不一定要掏心掏肺啥都写，只需要写你要用它来还贷款的，并且是规律的，以后一直有的。比如你去年炒股挣了10万，但以后不一定挣那么多，你也不需要用它来还贷款，就不用写。

银行存款，退休金账户，债券账户等，要查好账号。

负债要全都写上，包括现在不用还，将来还的，比如离婚后要付的赡养费。

一般信用卡负债有一个每月最低还款额，这个数也需要事先查好。小编知道好多人都是每个月把负债全还干净，这是很好的习惯，但其实银行只需要知道那个最低还款额度。一个比较容易的方法是在creditkarma.com建一个自己的账户，可以免费查询自己的信用记录，包括每条信用记录的明细。

如果你拥有房地产，要明确知道房子值多少，挣多少，花多少，包括保险、地税、管理费等等。

还有我们上面也提到的，如果有2个或以上人申请，要根据申请人的关系决定填几份不同的表格。

至于如何提高信用分数，贷款时有什么要注意的，我们挖个坑，以后再说。

准备好这些信息，再填十多页的表格也轻松啦。