贷款市场六月份以来一直都是风和日丽，每天低利率，更低利率，直到上周……
如果您持续关注利率走向，就会发现，利率陡然走高！30年固定贷款利率一下冲到3%甚至更高。当然如果从长远的角度来看，3%依然是史上罕见的极低的利率，但是我们之前可是有过2.75%的记录啊！3%好贵哦……
那为什么利率突然涨了呢？
原来是两房搞的鬼。
房利美和房地美的上司，联邦住房金融管理局突然宣布，要从9月1日开始，征收所有再贷款refinance的人0.5%的费用，叫做“Adverse Market Refinance Fee” – 不利市场再融资费。理由无非疫情导致市场不确定性，风险规避云云。这给之前生机勃勃的再贷款市场浇了一瓢冷水。
也就是说，如果您要refinance，不论是为了降低利率还是要拿钱出来cash out，都要多付给政府费用，如果您的贷款额是$30万，就要在其他正常的refi费用之外多付$1500的费用。
那明眼的人可能看出来了，refinance的费用，跟我买房的贷款利率有什么关系？！为啥都涨了呢？
这其实主要跟两房这次的做事风格有关。
首先，这笔费用额度很大。两房以前对refi也收费，但是基本不到0.5%，所以此次相当于翻倍。
最重要的是，这个新闻来的太突然，实施的又太快。八月初宣布，九月就要开始收钱。正常贷款都会lock rate，锁定利率，一般多少天？都在30天到45天。也就是说很多已经锁定了利率，但还没close的人，就赚到了，因为closing日期过了九月，这笔多余的费用就得贷款商来付。那贷款商就被打了个搓手不及呀。所以拼命调整。一方面对新的贷款申请人提高费用，一方面要弥补这突如其来的损失。
所以我们就看到了如下惊悚的利率涨幅。
所幸的是，消息一出，市场哗然，多方开始职责两房这种不负责任的做法。并且现在已经过去了一段时间，贷款商被惊吓到双倍调整的情况已经渐渐过去了，市场又已经在重归平稳。
我们预计，利率还是会降回来的。当然时间长短就不好说了，可能要等到今年年底，也可能就在月底。如果政府不出点什么别的幺蛾子，贷款市场应该还会保持目前的低利率范围。
另外，我们从上面的起伏转折有没有学到点什么？
那就是，及时lock rate！市场变幻莫测，突然大规模降利率的情况基本没有，但是突然大规模的涨利率的情况可是很可能出现的。这个时候，如果你锁定了利率，就赚到啦！
