1. 首付一定要20%吗？
银行一般都会要求一定的首付，但并不一定需要20%。有些贷款项目，比如FHA贷款和一些传统贷款，首付3.5%即可。如果可以申请到军人贷款（VA）或者农业贷款（USDA），零首付即可。传统推荐的20%，是在首付达到20%或以上的情况下，不需要付支付额外的贷款保险（PMI），大概每个月几十块钱。
2. 信用分数要多少才够贷款？
一般信用分数达到740以上可以帮你拿到最好的利率。正常情况下午620分就可以申请贷款。如果低于620分，某些特殊的FHA贷款项目也可以申请到。
但要注意的是银行用的信用分数并不一定等于你在某些网站或者app上能查到的自己的信用分数，往往都有些误差。并且如果多人一起申请贷款，信用分数会取最低的那一个。
3. Closing费用要多少？
Closing费用包括很多方面，比如title费用，保险费，贷款的申请费、估值费、代收的地产税等。仅地产税一项，可能会随着closing月份不同而波动非常大。粗略的估计，所有费用大概在房价的2-3%左右。有些人希望没有closing费用，那就会提高贷款的利率。
4. 固定利率好还是浮动利率好？
取决于你的住房计划。因为浮动利率的初始利率一般都比固定利率要低一些，所以如果你计划很短几年就卖掉，那么浮动利率可能更划算。当然在现在的极低利率环境下，固定30年是很好的选择。
5. 15年贷款好还是30年好？
根据你的需要考量。15年的贷款肯定还的利息总额是大大少于30年贷款的，但是30年房贷并没有阻止你提前还款，所以如果能很快还清，那么利息也一样可以省下。一般的市场情况下，15年房贷的利率会低出30年很多，但目前两种贷款相差无几。
6. Pre-qualification和pre-approval有什么区别？
简单的说Pre-approval在买房的时候比pre-qualification更有竞争力，因为银行会查你的信用，收入和资产，做出综合的分析给出pre-approval，只等你锁定房产。而pre-qualification相当于口头许可，没有很强的可信性。
7. 什么是escrow？有必要吗？
贷款中的escrow是指银行代收代付你的地产税和保险费。这样你每个月的还款金额中都包括地税和保险，然后银行负责付钱给政府和保险公司。银行通常都会要求escrow，如果你选择不在银行escrow的话，有些银行还会提高一点利率，以平衡你到时候不付费的风险。
8. 还贷款的月供都包括什么？
包括本金（principal），利息（interest），地税（property tax），保险 – 包括房屋保险和可能的贷款保险。
9. 提前还款会有罚款吗？
商业贷款可能会有提前还款罚款，但是住房贷款极少见会有罚款的情况。根据CFPB的要求，有提前还款罚款的情况最长不能超过最初3年，前两年金额不得超过贷款的2%，第三年不能超过1%。而且银行必须要提供没有罚款的选择。事实上，敢收罚款的银行少之又少，只要多问两家，总会有不收罚款的地方。
10. 我的贷款被卖掉了怎么办？
事实上绝大多数人的贷款都会被卖来卖去，但是不用紧张，这并不影响你的还款和你的信用，只是金融市场中的正常运作而已。只要根据新的贷款商给的指示调整还款方式就好了。
