相信每个人都知道信用分数的重要性。稍微研究过提高信用分数方法的人都知道，影响信用分数的因素包括还债历史，债务高低，账户年限，种类，第三方查询次数，和有没有破产和追债等等因素。一般来说，740分是一个分水岭。如果你的信用分数低于740分，就可能拿不到最好的利率。如果低于620分，可能很难贷到款。

那么如果你近期有计划购房购车或者进行其他大投资的计划，但是分数还不够高，如何能短期内把信用分数尽可能提高呢？

我们总结了目前市面上所有靠谱的方法，希望总有那么一两种可以帮到你。

1. 查报告，纠正错误

最容易也最有效的方法。在creditkarma.com或者annualcreditreport.com上可以免费注册查询自己的信用报告。拿到报告之后，仔仔细细的从名字、地址、雇主信息，到每一条账户记录都看一遍。如果有任何错误，立刻和相应信用机构（TransUnion, Equifax, Experian）联系，让他们改正过来。一般30天之内可以改正。如果信用机构拒绝改信息，可以考虑把他们告上法庭 – 这是我听说的真实案例。当然如果律师费合理的话，是可以考虑的。在法律诉讼的面前，哪家机构都会很快帮你更正信息。

2. 付掉债务，越快越好

不用解释。一般一个月左右就可以看到分数增长。

3. 保留老账户，别关

即使账户余额是0，即使你连那张卡都找不到了，也不要关。关闭账户会减少你的总信用额度，对分数影响很不好。

4. 申请新的信用账户

和第3条的原理相同，申请新的账户可以提高你的总信用额度，这样就可以让你已有的债务比重变小。当然，也不要撒了欢的申请，多次第三方查询对分数的影响很不利。

5. 挂靠到别人卡上

挂靠到信用很好的人的账户上，办一张副卡，就可以借力别人的信用历史。尤其对新移民或信用记录太短的人有效。甚至都不一定要拿到卡，只要把你列在authorized user就可以。反之亦成立。如果你跟别人共享的账户记录补怎么好，比如债额太高，可以考虑把你从账户上去掉。

6. 和追债公司砍价

虽然少于$100的追债记录理论上是不算入分数的，但是也会影响借款人的决定。如果债务额度高于$100，则更是要想办法去掉这些记录。一般追债公司都可以接受很大的折扣，所以可以勇敢的去和他们讨价还价，谈个半折都有可能。但是一定要要求他们把追债记录从你的信用记录上删掉。

7. 每月还款2次(道听途说的)

这个方法没有验证过，只是道听途说。其实多数人可能每个月都是全款还债，所以这个方法并不一定适用。如果债务较高，每个月挣扎在最低还款额上，那多付几次还是有效的。但是谁知道信用机构会不会把每月还款次数也作为一个考虑因素呢。

8. 加入Experian Boost

在Experian的这个产品下，你可以加入你的水电气付费历史和电话缴费历史，也可以帮助你提升信用分数。

9. 申请一个credit builder loan

有些银行有这种项目，专门帮助信用分数不够的人短期内提高信用分数。虽然叫loan，但其实你是拿不到这笔钱的。贷款额度在$300-1000，期限一般是6-24个月。银行会把这笔钱存到你的存款账户里，冻结起来，然后你每个月还给银行本金和利息。有些银行还会返还你一部分利息。对于新移民来说，没有任何信用记录，申请不了信用卡和贷款，也就没办法开始建立信用分数，成了一个没有鸡也没有蛋的难题，这种贷款项目尤其对无从开始的新移民是很有帮助的。

10. 先还新债，别理旧债

如果你的信用记录上有很多年前的欠款记录或者追债记录，不要管它！这个时候再去重新还很老的债，反倒会让这些记录翻新。本来记录越老，对你的信用分数影响越小，结果现在翻新了，反倒成了不好的影响。有钱先还新的债务。

11. 留下还款记录

如果时间紧，每个债务还清的时候都要自己留好记录。万一信用机构的更新速度不够快，自己手头这些记录可以帮助借款人综合考虑。